#24: 25 consells per estalviar (i invertir) 100.000€
Si els compliu tots 25, sou la hòstia.
Abans de començar a fotre-li canya amb el contingut d’aquest any, he pensat que estaria bé reciclar (i millorar) el primer post que vaig fer a Alzina Capital ara fa just mig any i que, consegüentment, no ha pogut aprofitar tanta gent.
25 consells per l’any 2025 😎
.
Charlie Munger, el que va ser la mà dreta de Warren Buffet durant la major part de la seva carrera i que va morir fa poc més d’un any, va respondre quan li van preguntar quin era el seu millor consell sobre invertir i construir riquesa:
“The first 100.000$ is a b*tch, but you gotta do it. I don’t care what you have to do. Find a way to get your hands on 100.000$ and after that you can ease off the has a little bit.” – Charlie Munger.
"Els primers 100.000$ són un autèntic mal de cap, però cal arribar-hi. No m'importa el que hagis de fer. Troba la manera d'aconseguir els teus primers 100.000$, i a partir d'aquí podràs relaxar-te una mica." – Charlie Munger.
El post d’avui va de petits consells que podeu aplicar a la vostra vida i que alleugeran les pressions financeres o us ajudaran a estalviar (i invertir) més. A veure si així fem que tota la comunitat d’Alzina Capital, tots plegats, arribi als respectius 100.000€ estalviats i invertits.
Aquí us deixo un llistat de consells que podeu aplicar i que faran que tot sigui més fàcil. De més estratègic a més pràctic:
Fes un pressupost: ja sigui individual o familiar. Cal controlar els ingressos i les despeses i identificar les àrees de millora. Si no controles els teus números, no pots controlar la teva vida.
Augmenta els teus ingressos (No sh*t, Sherlock!): naturalment, una de les maneres més fàcils i òbvies de poder estalviar i invertir més és, precisament, ingressant més. Sempre hi ha maneres enginyoses de poder mirar d’augmentar els nostres ingressos.
Inverteix/Estalvia abans de gastar: automatitza l’estalvi. Determina una quantitat del teu sou (com ara 10%) que serà, sí o sí, guardada a un compte d’inversió o estalvi just després d’haver cobrat la nòmina. Idealment, augmenta aquest percentatge a través del temps.
Viu per sota les teves possibilitats: no entris al joc de l’estatus. No et gastis el 100% del que entra cada mes. És una recepta pel desastre. Gasta menys del que guanyes i la resta inverteix-ho.
A més, aquest és un exercici anticonsumista. Farà que la felicitat del dia a dia depengui menys del consum.
No vull dir que haguem de viure com estudiants de primer de carrera, però tinguem clar que els diners són una eina, no l’objectiu final.
Pensa en el llarg termini: pensa que cada euro que estalviïs avui pot créixer invertint-lo en actius de qualitat que et faran més ric/a d’aquí un temps.
Tingues un pla en ment alineat amb els teus objectius. Amb això us puc ajudar jo.
Pren consciència dels avantatges de invertir: un problema que tenim en aquest país és que ben sovint tenim tendència a estalviar per no fer-ne res, d’aquests diners. S’ha d’entendre que els diners en sí no valen res i que, a mesura que passa el temps, inevitablement es devaluen. Així és com funciona el món i com seguirà funcionant a no ser que les coses canviïn molt.
De manera que, tingues una bossa de seguretat (això em porta al proper punt), però la resta fes-ho servir per invertir en actius de qualitat i sense assumir més riscos dels necessaris.
Tingues un fons d’emergència: a vegades la vida té imprevistos. Hem de tenir un fons d’emergència que ens permeti solucionar-los sense patir. Aquest fons hauria de ser proporcional a la despesa mensual o la de la nostra família a la qual estiguem a càrrec. No volem que la vida ens enxampi amb els pixats al ventre.
Una bona norma és tenir de 6 a 12 mensualitats estalviades. Depenent de com de conservadors vulgueu ser.
Fes servir comptes que retornen interès: si tens estalvis significatius (això pot incloure el teu fons d’emergència) que no vols invertir i el tens al banc, almenys usa’ls per què donin un interès. Aquest pot rondar de l’1% al 3% anual. No és gaire però tot suma!
No oblidis llegir la lletra petita i entendre les condicions. Per exemple, assegura’t que pots retirar els diners quan els necessitis en cas de ser el fons d’emergència.
Evita l’augment del nivell de vida: és magnífic poder-te permetre noves coses si els teus ingressos augmenten, però així MAI seràs 100% lliure.
Aprofita un augment d’ingressos per poder estalviar més i segueix fent les coses que et fan feliç sense haver de gastar, obligatòriament, més diners.
Arrel d’aquesta estratègia, la capacitat d’invertir creixerà molt i els beneficis augmentaran proporcionalment.
No tinguis hàbits cars: Redueix la despesa en articles no essencials i prioritza les compres essencials. Pensa en el Glovo/UberEats que fa que sopar a casa et costi 30€. Evita-ho. De tan en tan d’acord, sistemàticament... cagada.
I, si teniu hàbits cars, aprofiteu aquesta despesa al màxim! (És a dir, no pagueu 100€/mes per un gimnàs piju al qual no aneu. O una cosa o l’altra).
Cancel·la les subscripcions innecessàries: vivim en l’era de les subscripcions i les subscripcions són perilloses. Elimina totes les subscripcions de les quals no en treguis un bon profit.
MENYS LA D’ALZINA CAPITAL (òbviament!🤣). Aquesta us prometo que valdrà la pena 🤗
Utilitza transport públic intel·ligentment: aquí acostuma a entrar en joc el joc de l’estatus.
Sovint, no queda altra que anar en cotxe (o anar amb la Renfe pot ser un suïcidi 💀) però... hi ha vegades que no compensen els innumerables costos del transport en cotxe (següent punt) quan pots arribar més o menys en el mateix temps amb transport públic.
Malauradament, aquest seria un consell més útil si tinguéssim una infraestructura decent.
Vigila molt amb els cotxes: els cotxes acostumen a ser de les pitjors inversions que existeixen, especialment si els compres finançats a un tipus d’interès elevat (que em porta al següent punt).
La llista de costos és enorme: impostos, gasolina, reparacions, pàrquings, depreciació ràpida, etc... Considereu comprar-ne un de segona mà.
Aquest punt és especialment important pels que estigueu considerant comprar un cotxe nou de combustió interna. En parlarem aviat. El món està canviant. I ho sé, les opinions de la gent són molt fortes en aquest àmbit. Però les dades i els fets destrossen les opinions.
Vigileu amb els préstecs a consum amb tipus d’interès elevats: allò de finançar-me un nou portàtil, un nou cotxe, un nou mòbil o, en general, préstecs pel consum. Mireu la lletra petita.
El tipus d’interès que t’imposen acostuma a ser d’un 7%, 8%, 9%... i més i tot. Als Estats Units i el Regne Unit l’interès sobre targetes de crèdit arriba a superar més del 20%. Una absoluta bogeria.
Potser la conclusió és que si no tenim els diners per comprar aquella cosa, potser no l’hauríem de comprar.
Fes servir (intel·ligentment) targetes de fidelització o de punts: et poden estalviar part del teu consum habitual (però que no us la colin hehe).
Jo, per exemple, soc molt fan de BonPreu Esclat (malauradament encara no em fan de sponsor), però tenen una aplicació que integra el consum de gasolina a les seves gasolineres, de queviures als seus supermercats i consum energètic amb la seva comercialitzadora i, en conjunt, et retornen diners i fan promocions interessants. Menjar hem de menjar, no? So, why not?
Cuina a casa: acostuma a ser molt útil cuinar molt menjar a la vegada que després es pugui guardar o congelar. No només estalvia diners. Energia i temps també.
Eficiència energètica a casa: el cost de l’energia domèstica pot arribar a ser molt gran. Jo tinc històries terrorífiques que involucren Naturgy.
Procureu estar en una bona comercialitzadora d’energia amb un bon preu (com BonPreu 😉), apagueu els llums o electrodomèstics quan no siguin necessaris, aïlleu bé la casa, considereu posar plaques solars, etc...
Negociar amb els proveïdors de serveis: moltes vegades simplement assumim un cost a un preu i ja està. Considereu negociar o reduir costos com ara els proveïdors de serveis com ara la l’electricitat, el gas, internet, les assegurances, etc...
Ells tenen un marge brut amb el qual poden jugar i prefereixen mantenir un client que perdre’l a la competència.
Ofertes innecessàries: abans de comprar una cosa “perquè està d’oferta”, pregunta’t “Per què c*llons necessito això?!”. Potser t’estalvia quartos.
Si no ho necessites o no aporta valor. Fora.
No escatimar en coses importants: per altra banda, les coses que realment necessites o que n’extraus molt valor, no tinguis por en gastar-hi.
Especialment, les coses que et facin ser millor o que tinguin un impacte positiu en tu. Com tot el que tingui a veure amb l’educació, fitness, descans o nutrició.
Ven les coses que no facis servir: desfés-te de les coses que no facis servir i, de pas, guanya uns quants calerons.
Ho podeu fer venent-ho a amics que ho necessitin o per llocs com Wallapop.
“Al tanto” amb la farra: a mi, personalment, m’agrada la festa. Però vigileu amb les birres i les entrades als llocs. Pot arribar a sortir cara la broma. I, de pas, també guanyareu en salut, que és més important encara. Relacionat amb això...
No fumis: és innegociable.
Empitjora la salut, cartera i dependència. I a sobre anar fotent pudor per la vida. 🤢
Un despropòsit absolut en tots els sentits. Em sap greu, fumadors. Amb tot l’amor
Revisa els càrrecs a les vostres targetes i contes bancàries: fes una revisió de tan en tan i assegura’t que no s’han cobrat coses que no toquen. És a dir, no regalis els teus calers.
Intentem ser més minimalistes: és allò de “menys és més”. Adoptar una filosofia minimalista pel que fa a les possessions.
Compra només el que necessitis realment i evita les compres innecessàries o redundants. Això no només ajudarà a estalviar diners, sinó que també permetrà viure amb menys estrès i desordre.
Au! Salutacionssssss
Si teniu altres trucs per estalviar que no hagi comentat, feu-ho saber a la gent als comentaris, va!
La setmana que ve reprendrem el mundillu dels mercats i com els podem aprofitar fer crear patrimoni.
Una abraçada ben forta!
Arnau